中信腾牛网黄海旻去担保化模式需要时间积累

速途网4月30日消息(报道 邢晓静)4月28日-4月30日举行的GMIC2015全球移动互联网大会，通过新品发布、新战略亮相、圆桌论坛等带来移动互联网行业最前沿的创新思维，以及企业领袖对移动互联网最新观点和看法。速途网采访到了腾牛网的总经理黄海旻，他表示2014互联网金融年经过了一年的飞速的发展，其中也暴露出了不少的问题，担保模式引起人们的争议。但是如果要去担保化的话，就需要建立获取资产的能力跟风控的能力，还有资金上的投入，这需要一定的时间积累。

速途网张宁（左）和中信腾牛网总经理黄海旻（右）

以下为采访实录：

速途网：各位网友大家好，我是本场的主持人张宁。今天我们有幸请到了腾牛网的总经理黄海旻，黄先生。黄总，您先简单的自我介绍一下吧。

黄海旻：大家好，我是来自中信腾牛网的黄海旻，我们中信腾牛网成立时间比较短，去年12月份上线，到今天差不多不到150天吧，交易金额差不多3个多亿。我们是中信产业基金投资控股的一家互联网金融平台，我们属于中信产业基金控股的中腾信，中腾信提供资产。中腾信是专注于工薪阶层的消费信贷，在全国40多个城市有各自的门店，差不多3000多人的信贷业务员，拥有差不多快200、300的分工团队。主要是针对这种工薪阶层他们的信贷，金额都比较小，在5万元以内。我们的这种网站上的款项目，全部都是来源于中腾信。

速途网：就是资产端不用我们做是吗?

黄海旻：对，资产端不用我们做，那我们跟中腾信也有这么一个双重保障吧，就是按照规则如果出现预警的情况，中腾信会先期垫付。同时在网站上每一笔投资我们都会提取风险备用金，我们会单独的进行核算。如果出现问题的时候，风险备用金还会进行二重的保障。

速途网：因为刚成立15天?

黄海旻：不是，成立不到150天。

速途网：不到150天。

黄海旻：去年12月份。

速途网：去年12月份。就已经做到了3个多亿。

黄海旻：3个多亿，其实这个数字也不是多大了，但是我们还没有大规模的进行推广，我们更多的时候是通过这段时间来这种运营，也是包括春节这个阶段。

速途网：也冲了一下业绩。

黄海旻：对，春节其实是一个淡季。

速途网：是一个淡季。因为2013年是互联网金融兴起的一个时期。

黄海旻：对。

速途网：2014年经过了一年的飞速的发展，其中也暴露出了不少的问题，平台有些模式会引起人们的争议、非议的。其中担保就是一个特别典型的案例。可能前期平台由于为了能够作为一种营销手段，能够为了获取投资人用户，所有平台基本上都将担保作为一个行业标配。但是随着2014年的几笔大额的一个坏账，我们就不说哪家了。

黄海旻：对。

速途网：出现了去担保化成了一个业界讨论的主流话题。但是虽然业界有这样的共识，但是确实是一个雷声大，雨点小的一个现象。然后我想问一下黄总，去担保化为什么这么难?

黄海旻：担保其实是挺有中国特色的一个互联网金融的一种现象。我们是这么看的，它的存在其实是这种互联网金融平台要快速扩展的这个诉求，再加上和另外一个问题，能不能够自己创造这种资产，而且对于这个资产有比较好的风控能力的一个冲突，一个矛盾。我们看到其实很多通过担保来迅速体量的公司，也是在很短时间内做到一定的业绩量，对吧?

速途网：对。

黄海旻：但是如果要去担保化的话，他们就要解决面临这个问题，就是如何去获得这些资产。因为这些资产的借贷项目都不是自己挖掘就开发出来，是担保公司。然后这个价格，是不是做放贷的决定，而且这个价格是多少，也不是自己决定的。那说到底就是没有这种好的优质资产获取能力，加上风控能力。那如果是这种情况的话，如果我们要去担保化，这个其实实施起来是蛮难的。为什么呢?这就是现在这种互联网金融平台，你也会看到有一些他们开始去自己建立自己的风控团队也好，还有自己的团队去获得这种好的项目。但是这个也不是一蹴而就的，因为你需要上一套比较好的风控体系，这个可能是千万级别的这种预算，也要去用。比如举个例子，像这种决策引擎。国外的这种，我们是用Experian，虽然挺好用，但是这个价格也是蛮贵的。

另外一个，就是也要有这种专业的团队，这个就是怎么讲呢?都需要一定的这种积累。

速途网：前期的一个积累。

黄海旻：对。

速途网：包括系统上，包括其他一些方面。

黄海旻：对。那从中腾信的角度讲的话，就是从我们腾牛网角度讲，我们跟中腾信的合作都是属于一个中信产业基金控股的，所以我们可以这么理解，我们的资产不是创造，是自己获得的，并用自己的风控团队来去把控，所以我们实际上对这个风控实际上很确定，不像其他的这种平台，虽然是有个担保，但是担保公司最后，像河北融通这个也出了一些问题。

速途网：对。

黄海旻：那如果要去担保的话，那你就要自己建立获取资产的能力跟风控的能力，这个也是要有时间跟专业程度上的，还有这种资金上的投入。

速途网：去担保化的一个前提就是我们在资金的，资产的获取能力和我们的风控体系一定要特别地完善。

黄海旻：对。

速途网：就是把底层的基石打足了以后，我们才能够真正的，让平台能够去担保。

黄海旻：是的。

速途网：因为之前在2014年，很多的平台都把它的精力或者资源都大量投放在资金端，就是希望能够获取大量的投资人。但是有不少平台，我接触的平台有的说我们已经做到几十万了，甚至说我们已经做到上百万了，但是通过了解的话，他们投资的转化率特别低，就是注册用户的数量远远要大于它的实际投资人的数量。对于这样一个效率比较差的这样一个现象，咱们这边是怎么样能够解决的?

黄海旻：我们是这样子看，去年2014年的确是蓬勃发展的一年。

速途网：对。

黄海旻：有很多平台上线了，然后有很多平台也做的很大。但是时间推进下来，我们也看到一些负面的传闻，或者是我们也看到了一些负面，就是有坏账的这种负面。那你刚才提的这个问题，获取到很多的用户，注册用户，实际的变成交易用户的转化率比较少，我觉得这是几方面。一方面在行业也是用这种VC的钱，风投的钱在吹大的。风投也有一些上市公司去收购了一个P2P，可能在现在A股这个市场就很好，也有这种考虑，那就拿注册用户数来说事。但是最后其实还是要看真金白银用户来投资了，那才是我们真正意义上的用户。

我们是这么看的，这个市场其实非常大，其实接触到这个P2P理念的这群用户。你从比如说最早2008年，然后从2011年、2012年、2013年，开始发展起来，到现在其实也是在百万级别，不是特别大。对比起其实更大的用户，大家主要的理财方式还是把钱放在银行里做存款。之前的这些用户，就是在2014年、2013年，其实风险变化都比较高。大家也知道从去年11月份开始，A股的股票发展非常高。

速途网：对。

黄海旻：所以这些风险变化高的，其实他们现在，我也跟一些老的P2P网贷的投资人聊过，我也经常去跟他们聊，看他们的一个心态。现在很多人他们去做股票投资去了，也会用一些杠杆去做。所以对于我们来说，我们一方面在做P2P业务，可能有一些功能我们会实现满足这些用户的需求。但是我们的重点会放在更大的增量用户上面，因为我们觉得其实对于普通用户来说，他的理财需求是有的，只不过他对于这种互联网金融的理财的方式还需要一定的接触。

速途网：接触时间。

黄海旻：对于腾牛网来说，我们有一个比较强的品牌背书，我们同时对自己的风控能力，以及这种优质资产获取能力是很有信心的。那我们就希望能够把我们这个品牌打造出来，然后把我们的专业程度也让大家理解，当然我们也会做的更好，从我们的资产获得到我们的风控。这样子的话，用户在我们平台上投资过了一段时间，他发现真的很靠谱，那他就会介绍他的朋友来投资，那我们获得到的是更多的，可能是原来没有在互联网上理财的这些用户，这个市场是非常大的。

速途网：还是依靠口碑效应?

黄海旻：口碑是一大块，我们也会在我们品牌上做很多工作。举个例子吧，在目前来看，虽然上线时间不长，我们看到在我们平台上女性用户，女性用户占比是50%。其实在行业里面大家都知道，这个P2P基本上男性为主。

速途网：对。

黄海旻：女性在30%、40%左右，我们平台上女性用户还是比例比较高的，比行业水平高。我们内部也分析了一下，我们就发现其实女性用户她是比较相信品牌的，相信品牌效应的，她其实是对我们的这个品牌，也包括对我们的专业程度有一定的信任，所以我们看到这个比例是比较高。

我们的一个想法是能够把中信腾牛网打造成一个不逊色于这种传统理财机构，这种安全性，让大家感受到我们是很安全的。当然，我们跟它的优势就是，我们门槛更低，可能在理财方面更方便，更传统。

速途网：更加灵活一点。

黄海旻：对，但是我们又会比其他的这种互联网平台，我们的这个安全度，我们的品牌更可信任的，这是我们要去做的事情。

速途网：就是在风险与安全之间取得一个更为均衡的一个点，就是我们的定位在传统金融与普通的P2P平台上。

黄海旻：可能对用户的这种感受上吧。

速途网：感受上取一个均衡的点。

黄海旻：对。

速途网：因为今天是全球移动互联网大会，所以无论怎么样我们不能够绕开这个话题。

黄海旻：对。

速途网：因为现在可能移动已经成为一个主流了，然后我想问一下黄总，我们腾牛网这边在移动这边是否已经有战略布局?如果有的话，我们的下一个发力点是?我们将会怎么样发力?

黄海旻：我们在今年的一个工作重点，就是在移动端我们要发力。你可以打开浏览器，我们都会有针对移动端的一个单独的入口，那种APP也要马上上线了，安卓跟IOS。然后在资产端我们也会有同时去出相应的APP。

我们的理解就是有几块，第一个就是从场景化，场景化的这么一个产品设计吧。因为APP大家知道随时最低，我们做这个理财的话，用户的口碑是非常重要的，为什么他会相信我。所以我们希望能够切入到用户的实际生活场景中，比如说大家在聚会，可能谈起理财或者房子的这种房贷，我们就可以在这种情况里面切入进来，让它能更好地传播、分享。这是一方面。

第二个在企业，就是平台跟用户的沟通上面，我们也会做的更加这种移动化。为什么呢?因为传统的话可能是高高在上，现在可能是几年前微博开始到现在微信，那么我们会在包括我们的APP，包括我们的微信上面，我们会做更多的工作，可以随时随地的去了解到客户的这种声音。然后我们的这种互动是更加随时随地的，这也是我们要做的第二块比较重要的一个方向。

速途网：因为现在我了解到，有些平台可能是为了增加顾客的黏性，增加用户的黏性，可能会在其中加入一些社交属性，比如说建立一个圈子，因为获取新用户的成本要远远大于老用户的成本。然后我想问一下黄总，我们这边是不是也有这方面的一些打算?

黄海旻：对。社交的因素我们肯定会引入在里面，我们也会针对我们腾牛网的老用户，他的这种推荐好友机制上面我们会有一些创新。

速途网：是在APP端吗?

黄海旻：对，APP端，也包括微信、微博，我们都会有相信的举措。

速途网：那大概什么时候我们的APP可以上线?

黄海旻：可以去搜索腾牛网，我们马上这块也会出来。

速途网：行，然后大家感兴趣的话可以搜一下腾牛网。

黄海旻：腾牛网.com，你可以在网站上相应的APP，或者是在移动上面都可以搜。

速途网：都可以搜。行，非常感谢。今天由于时间的关系，今天我们的访谈只能到这里了，非常感谢黄总。也希望腾牛网能够在以后的经营当中能够真的像一头牛一样一直往前冲。

黄海旻：谢谢。

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